Las familias con una hipoteca variable pueden encontrarse con una nueva subida de su cuota. El Euríbor ha alcanzado el 3,247 %, su nivel más alto desde julio de 2024, en un escenario marcado por el encarecimiento de los precios, la subida de los tipos de interés y la incertidumbre internacional.
Según los cálculos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), este incremento supone 56 euros más al mes para una hipoteca variable de 100.000 euros a 20 años, con un diferencial de Euríbor más un punto y revisión anual.
En el caso de que la revisión sea semestral, el encarecimiento sería de 36 euros mensuales para ese mismo préstamo.
El impacto dependerá de las condiciones de cada hipoteca, especialmente del capital pendiente, el plazo de amortización, el diferencial contratado y la fecha de revisión.
¿Es mejor contratar ahora una hipoteca fija?
Ante la subida del Euríbor, las hipotecas a tipo fijo ganan atractivo para quienes buscan protegerse de futuras variaciones y pagar la misma cuota durante toda la vida del préstamo.
Sin embargo, la OCU advierte de que las entidades financieras también están comenzando a endurecer las condiciones de acceso a estos productos.
Por eso, recomienda no fijarse únicamente en el tipo de interés nominal (TIN), sino comparar también la tasa anual equivalente (TAE), las comisiones y el coste de los productos que exige contratar cada banco.
La TAE permite hacerse una idea más completa del coste del préstamo, ya que incorpora determinados gastos asociados a la financiación.
Las tres hipotecas fijas que destaca la OCU en octubre
Para un préstamo de 100.000 euros a 15 años, la organización de consumidores señala tres ofertas que no incluyen comisión de apertura.
| Entidad | Interés fijo (TIN) | TAE |
|---|---|---|
| Openbank | 2,90 % | 3,32 % |
| BBVA | 2,85 % | 3,53 % |
| Abanca | 3,25 % | 3,74 % |
Aunque BBVA presenta el TIN más bajo de las tres ofertas, Openbank tiene la TAE más reducida en la comparativa facilitada por la OCU.
Openbank ofrece una hipoteca fija al 2,90 % TIN. Para acceder a esas condiciones exige domiciliar una nómina o pensión, o realizar ingresos periódicos de al menos 900 euros mensuales, que aumentan a 1.800 euros cuando hay varios titulares. También requiere contratar un seguro de hogar.
BBVA propone un interés fijo bonificado del 2,85 % TIN. Entre sus requisitos figuran domiciliar una nómina mínima de 600 euros, contratar un seguro de hogar y suscribir un seguro de protección de pagos que cubra, al menos, la mitad del importe del préstamo.
Abanca, con su hipoteca fija Maricarmen, ofrece un 3,25 % TIN. Para obtener esas condiciones es necesario domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros, contratar un seguro de hogar y realizar 36 compras anuales con la tarjeta de la entidad o superar los 3.000 euros de gasto al año.
Cuidado con los seguros y las condiciones para conseguir el mejor interés
La OCU insiste en que la hipoteca con el interés nominal más bajo no tiene por qué ser la más barata.
Los seguros de hogar, las pólizas de protección de pagos y otros productos vinculados pueden aumentar el coste total de la operación, incluso cuando permiten conseguir una bonificación en el tipo de interés.
Por ello, antes de firmar una hipoteca, conviene calcular cuánto se pagará realmente cada año, comprobar si es obligatorio mantener determinados productos y comparar las ofertas utilizando la TAE.
Para quienes ya tienen una hipoteca variable, el dato del Euríbor es especialmente importante: la próxima revisión puede traducirse en una subida de la cuota mensual y, por tanto, en un mayor esfuerzo económico para el hogar.
